Insuring Your Business With a Buy/Sell Agreement

人寿保险的目的是帮助保护家庭免受主要工资收入者过早死亡后可能出现的经济困难.

But how will a death affect a small business?

保护企业的一种方法是签订买卖协议. 买卖协议是公司内不同实体之间的合同，用以买断已故或残疾成员的全部权益. 买卖协议还可以保护企业免受收入损失，并支付寻找和培训替代人员的费用.

Types of Buy-Sell Agreements

企业常用的买卖协议主要有两种:

Cross-Purchase Agreement. In a cross-purchase agreement, 关键员工有机会购买死亡或残疾关键员工的所有权权益. 每个关键员工对其他关键员工都有一个策略. 交叉采购协议通常用于规模较小的公司，因为这些公司没有太多的关键员工需要负责.

Stock-Redemption Agreement. 股票赎回协议是所有关键员工和公司之间的正式协议, 自身-根据该协议，企业同意购买已故主要员工的股票. 关键员工通常同意将他们的股份出售给公司，以换取现金价值.

这些协议确立了关键员工所持公司股份的市场价值.

Funding a Buy-Sell Agreement

为买卖协议提供资金有几种选择:

Set Aside Funds. 买卖协议的钱可以存起来，只要容易拿到就行. 这些资金必须持续到公司的整个生命周期，在财政困难时期可能会带来诱惑. 企业所有者必须确定支付收购成本所需的适当金额.

Borrow the Needed Amount. 一家公司可以借到足够的钱，在关键员工去世后买下他们的全部股份. However, 员工的流失通常会影响公司获得贷款的能力, 在本已困难的时期，这些付款给企业带来了额外的压力.

Life Insurance. 购买人寿或残疾保险，为买卖协议提供资金，是为未来做准备时的一种选择. 使用人寿保险可以使买卖协议的资金由保险费支付，并试图确保资金在需要时可用.

有几个因素会影响人寿保险的费用和可得性, including age, health, and the type and amount of insurance purchased. 人寿保险单有费用，包括死亡和其他费用. If a policy is surrendered prematurely, 保单持有人还可能支付退保费并涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前，你应该考虑确定你是否可以投保. 任何与保单相关的保证都取决于开证保险公司继续支付索赔的能力.

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